미국 상업용 부동산 융자 · 한국어 상담

상업용 부동산 융자, 한국어로 비교하세요

건물 매입, 재융자, 현금 인출, 신축까지 — SBA 504·7(a), 은행, DSCR, CMBS, 브릿지 대출기관 30곳 이상의 조건을 한 번에 비교해 드립니다. 한 가지 상품을 밀지 않고, 고객에게 가장 비용이 낮은 융자부터 찾습니다.

간편 신청 (2분) 한국어 상담 714-880-4879

30곳+은행·SBA·CMBS·DSCR·브릿지 대출기관
$250K~$50M+상업용 부동산 융자 금액
영업일 1일안에 한국어로 연락
무료신청·상담, 하드 크레딧 조회 없음

상업용 부동산 융자 종류 한눈에 보기

금리는 2026년 9월 기준 일반적인 범위입니다. 실제 금리는 LTV, 건물 수입(DSCR), 신용, 건물 유형에 따라 달라집니다.

프로그램	이런 경우에	금리	최대 LTV	기간	클로징
SBA 504	내 사업체가 쓸 건물 매입·신축 (51% 이상 직접 사용)	6.25–7.25%	최대 90%	10–25년	60–90일
SBA 7(a)	건물 + 리모델링·장비·운영 자금을 한 번에	8.5–11.5%	최대 90%	최대 25년	30–60일
은행 상업용 모기지	안정적인 임대 수익 건물 매입·재융자	6.5–8%	65–75% (다세대 80%)	5–10년	30–45일
DSCR 융자	개인 소득 서류 대신 건물 임대 수입으로 심사	6.75–8.75%	최대 75–80%	5–30년	21–35일
CMBS	큰 금액, 비소구(개인 보증 제한) 장기 고정	7–8%	최대 75%	5–10년	45–90일
브릿지 융자	리모델링·임대율 개선·빠른 클로징이 필요할 때	6.25–8.25%	65–80%	12–36개월	14–30일
건축 자금	신축·대규모 증축 (공정에 따라 나눠 지급)	6.75–10.5%	65–80% (총사업비 대비)	12–24개월	45–90일

프로그램 이름을 누르면 자세한 영어 안내 페이지로 이동합니다. 금리는 국채·SOFR·Prime 같은 기준 금리에 가산 금리를 더해 정해지며, 매달 갱신합니다.

내 상황에는 어떤 융자가 맞을까요?

건물을 어떻게 쓰고 무엇을 하려는지가 맞는 융자를 정합니다.

내 가게·사무실 건물을 사고 싶어요
SBA 504
사업체가 건물의 51% 이상(신축은 60%)을 직접 쓰면 다운페이먼트 10%부터 가능하고, SBA 부분은 최장 25년 고정 금리입니다.
자세히 (영어) →
임대용 상가·다세대를 사고 싶어요
은행 · DSCR
은행은 보통 다운페이먼트 25–35%, DSCR 융자는 20–25%입니다. 건물의 순영업소득(NOI)이 상환액을 충분히 넘어야 합니다.
자세히 (영어) →
은행 대출 만기가 다가와요
재융자
만기 6~12개월 전에 시작하는 것이 좋습니다. 현재 금리에서 건물 수입이 새 상환액을 감당하는지가 핵심입니다.
자세히 (영어) →
건물 담보로 현금이 필요해요
현금 인출 재융자
보통 현재 감정가의 최대 75%까지(직접 사용 건물 SBA 504는 90%) 가능합니다. 늘어난 상환액을 임대 수입이 감당해야 합니다.
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리모델링하거나 빨리 사야 해요
브릿지 융자
단기(12–36개월) 이자만 내는 구조가 많고 14–30일 안에 클로징할 수 있습니다. 처음부터 장기 융자로 갈아탈 계획을 세워야 합니다.
자세히 (영어) →
새 건물을 지으려고 해요
건축 자금
총사업비의 65–80% (총사업비 대비)까지 공정에 따라 나눠 지급되고, 완공 후 장기 융자로 전환합니다.
자세히 (영어) →

영주권자라면 꼭 확인하세요: SBA 시민권 규정

2026년 3월 1일부터 SBA 7(a)·504 융자는 사업체의 직접·간접 소유주 100%가 미국 시민권자(또는 미국 국적자)이고 주 거주지가 미국이어야 합니다(SBA Policy Notice 5000-876441). 영주권자가 지분을 조금이라도 가지고 있으면 SBA 융자를 이용할 수 없습니다.

대신 은행 상업용 모기지, DSCR 융자, CMBS 등 SBA가 아닌 융자는 계속 이용할 수 있습니다.
SBA보다 다운페이먼트가 높은 경우가 많아, 미리 자금 계획을 세우는 것이 중요합니다.
소유 구조(지분)에 따라 가능한 프로그램이 달라지니, 상담 때 소유 구조를 알려주세요.

한인 사업주가 많이 찾는 건물 유형

직접 운영하는 사업장 건물은 SBA 504로 많이 삽니다. 아래는 SBA 회계연도 2025 승인 건수와 중간 융자액(은행 + SBA)입니다 — SBA 대출 데이터 리포트(영어).

식당 건물 601건 SBA 504 승인 · 중간 융자액 $1.6M 이 건물 유형으로 신청 →
주유소·편의점 125건 SBA 504 승인 · 중간 융자액 $3.0M 이 건물 유형으로 신청 →
호텔·모텔 414건 SBA 504 승인 · 중간 융자액 $5.6M 이 건물 유형으로 신청 →
정비소 267건 SBA 504 승인 · 중간 융자액 $1.3M 이 건물 유형으로 신청 →
세차장 99건 SBA 504 승인 · 중간 융자액 $3.5M 이 건물 유형으로 신청 →
메디컬 오피스 451건 SBA 504 승인 · 중간 융자액 $1.0M 이 건물 유형으로 신청 →
치과 오피스 90건 SBA 504 승인 · 중간 융자액 $1.4M 이 건물 유형으로 신청 →

미리 준비하면 좋은 서류

시작할 때는 필요 없지만, 상담 후 대출기관에 보내기 전에 준비하시면 클로징이 빨라집니다.

임대·투자용 건물

렌트롤 (세입자·임대료·계약 만기 목록)
최근 12개월 운영 손익 (T-12)
매매 계약서 또는 현재 대출 명세서
개인 재무제표와 부동산 보유 목록
최근 2~3년 개인·법인 세금 보고서

직접 사용하는 사업장 건물 (SBA 등)

최근 3년 사업체·개인 세금 보고서
올해 손익계산서와 대차대조표
개인 재무제표 (SBA Form 413)
기존 부채 목록 (Debt schedule)
매매 계약서 또는 공사 견적서

진행 과정

간단한 신청건물 유형, 필요 금액, 용도만 알려주세요. 렌트롤·T-12·감정평가서는 시작 단계에서 필요 없습니다.
한국어 상담담당 어드바이저가 영업일 기준 1일 안에 연락드려 거래 내용을 확인하고 맞는 프로그램을 알려드립니다.
대출기관 비교30곳 이상의 은행·SBA·CMBS·DSCR·브릿지 대출기관 중 맞는 곳에 보내 조건을 받습니다.
조건서(Term Sheet) 비교금리, LTV, 수수료, 조기상환 조건, 개인 보증 범위를 서면으로 나란히 비교합니다.
감정평가·클로징대출기관이 감정평가와 보고서를 진행하고 클로징합니다. 처음부터 끝까지 같은 담당자가 챙깁니다.

자주 묻는 질문

BestLoanUSA는 대출기관인가요?

아니요. BestLoanUSA는 상업용 부동산·사업자 융자 자문 회사입니다. 고객의 거래를 30곳 이상의 대출기관과 비교해 드리고, 승인과 대출 실행은 대출기관이 결정합니다. 신청과 상담은 무료이며, 대출이 성사되면 해당 대출의 브로커 수수료 일부를 받을 수 있습니다. 이 금액은 서명 전에 서면으로 알려드립니다.

영주권자도 SBA 504나 7(a) 융자를 받을 수 있나요?

2026년 3월 1일부터는 받을 수 없습니다. SBA는 이제 사업체의 직접·간접 소유주 100%가 미국 시민권자(또는 미국 국적자)이고 주 거주지가 미국이어야 한다고 정했습니다(SBA Policy Notice 5000-876441). 영주권자가 지분을 조금이라도 가지고 있으면 SBA 7(a)·504를 이용할 수 없습니다. 대신 은행 상업용 모기지, DSCR 융자 등 SBA가 아닌 융자는 계속 이용할 수 있습니다.

다운페이먼트는 얼마나 필요한가요?

내 사업체가 쓰는 건물을 SBA 504로 사면 10%부터 가능합니다(사업 2년 이하이거나 특수 용도 건물은 15%, 둘 다 해당하면 20%). 임대용 투자 건물은 은행이 보통 25–35%, DSCR 융자는 20–25%입니다. 건물 수입이 상환액을 충분히 넘지 못하면 더 많은 다운페이먼트가 필요할 수 있습니다.

신용점수는 몇 점 이상이어야 하나요?

SBA 자체는 최저 점수를 정하지 않지만 은행과 SBA 대출기관은 보통 680+ 이상을 봅니다. DSCR 융자는 660+, 브릿지 융자는 640+부터 가능한 경우가 많습니다. 점수가 조금 낮아도 건물 수입과 다운페이먼트가 충분하면 방법이 있습니다.

클로징까지 얼마나 걸리나요?

서류가 갖춰진 뒤 기준으로 은행 30–45일, DSCR 21–35일, SBA 504 60–90일, CMBS 45–90일, 브릿지 14–30일 정도입니다. 감정평가와 서류 준비 속도가 가장 큰 변수입니다.

신청하면 신용점수가 떨어지나요?

아니요. 시작 단계에서는 신용점수에 영향을 주는 하드 조회를 하지 않습니다. 대출기관을 정하고 정식 신청할 때 대출기관이 조회하며, 그 전에 미리 알려드립니다.

얼마부터 얼마까지, 어떤 건물이 가능한가요?

상업용 부동산 융자는 $250K부터 $50M 이상까지 가능합니다. 리테일·상가, 오피스, 다세대(5세대 이상), 산업용·창고, 호텔·모텔, 복합 용도, 주유소, 식당, 메디컬·치과, 정비소·세차장, 셀프 스토리지, 토지 등을 다룹니다.

상담은 한국어로 끝까지 받을 수 있나요?

네. 상담과 조건 설명은 한국어로 진행합니다. 다만 대출 계약서 등 대출기관의 공식 서류는 영어로 되어 있으며, 중요한 조건은 담당 어드바이저가 한국어로 설명드립니다.

BestLoanUSA는 대출기관이 아닌 융자 자문 회사이며, 대출 승인과 실행은 대출기관이 결정합니다. 표시된 금리와 조건은 일반적인 범위이며 대출 제안이나 승인이 아닙니다. 대출이 성사되면 BestLoanUSA는 해당 대출의 브로커 수수료 일부를 받을 수 있으며, 서명 전에 서면으로 알려드립니다. 고객에게 가장 비용이 낮은 융자를 우선 찾아 드립니다.